1. Räkna och jämför!

Även om du är i akut behov av pengar och behöver låna direkt, så ska du lägga några minuter, eller helst en halvtimme, på att använda nätet för att jämföra olika lånevillkor. Jag menar, hur bråttom kan det vara egentligen? Hela upplägget med att låna direkt gör att jag misstänker en viss underlåtenhet att amortera eller betala sen tidigare (eller att du befinner dig i en tillfälligt "prekär" situation rent ekonomiskt, och då bör du rimligtvis ha några minuter över att hitta en bra lån efter dina rådande förutsättningar. 

2. Låna direkt, återbetalas snart

Är det frågan om ett så kallat mikrolån, alltså ett lån någonstans mellan 500 kr och 10000 kr, så brukar gängse återbetalningsperiod ligga någonstans mellan 15 till 60 dagar (kanske till och med upp till 120 dagar i vissa fall). När du gör din lånekalkyl, vilket jag råder dig att göra, ska du alltså ha en framtida inkomst inom de närmsta veckorna, eller två månaderna, som täcker hela lånebeloppet plus lite till. Vissa lånegivare ger sina kunder möjlighet att förlänga lånen med fler dagar, men detta brukar vara behäftat med fler avgifter och kostnader. 

3. Se upp med kreativa tilläggsavgifter 

När du ska jämföra olika slags snabblån åt, så ska du se upp med låneföretag som marknadsför sig med "0 kr i ränta" och som sedan tar ut en slags "adminstrationsavgift" eller "låneavgift" i andra ändan. Det spelar ju ingen roll om du får 0% i ränta om du ändå får betala flera hundralappar, eller tusenlappar, i övriga kostnader. Vi skulle kunna kalla detta för "kreativa" tilläggsavgifter, och det är inte helt ovanligt att låneföretagen använder sådana. Som konsument ska du därför alltid räkna på den totala kostnaden för att låna direkt. 

4. Låna inte pengar för att betala andra lån

Det må så vara att du är i akut, krisande, skriande behov av att låna pengar, men det rättfärdigar inte att din finansiella och ekonomiska intelligens raser ihop fullständigt. En sådan "idiot"-sak är att låna pengar för att betala av andra lån. 

Med detta undantag:

Nu är detta emellertid en sanning med viss modifikation. Ett tillfälle när det är ok att ta ett nytt lån för att betala ett gammalt, är ju om du fått bättre lånevillkor hos en annan bank, och på så vis vill föra över det befintliga lånet där. Låt säg att du har 45 000 kr i lån hos Bank A till en ränta av 7,5 % (inga andra avgifter). Om Bank B erbjuder dig samma lånebelopp, fast till en ränta av 6,5%  (och alla andra kostnader lika) så vore det ju idiotiskt att inte flytta över lånet. 

5. Fundera över fler alternativ till att låna direkt

Det är ingen hemlighet att snabblån och smslån kan missbrukas, och att många som tar dylika lån gör det helt i onödan. Bli inte en sån siffra i statistiken. Att få en betalningsanmärkning hos Kronofogden är allvarligt, eftersom det begränsar alla dina möjligheter att få lån i framtiden. Behöver du inte låna direkt - hoppa över det!